新车险来了，一文搞懂车险改革33个问题，买的省钱，赔的省心
9月19日，车险综合改革最新条款
重磅推出！
伴随着车险行业研发小哥们的996，
同时上线的还有：
更好的车险保障，
更贴心的车险价格，
还有更多增值服务。
妈妈再也不用担心理赔的时候，
我还需要跟保险公司扯皮了！
那么本次车险综合改革后，
我们的车险都有哪些变化呢？
跟车车一起来瞅瞅吧~
车险怎么买？01
车险综合改革改了哪些内容？
（1）交强险折扣更好，保障更高：
交强险的赔偿额度大幅提升；多年不出险的用户，折扣最高可达50%。
（2）商业险保障增多：
商业车险的险种大幅度优化。删除了部分免赔率。三者险的额度大幅度提升。为用户提供了更多可选的车险增值服务。
（3）车险费率调整：
下调附加费用率。优化无赔款优待系数：车险赔付记录的范围由前1年扩大到至少前3年，并降低对偶然赔付消费者的费率上调幅度。放开自主定价系数浮动范围
（4）车险基础设施更全面：
全面推行车险实名缴费制度；推广电子保单制度；推进UBI车险、新能源车辆车险等新技术的发展。
02
交强险的额度有提升吗？
03
交强险的价格便宜了吗？
多年不出险的车主，交强险最高优惠从30%提升到50%。
04
商业险条款目前有哪几种类型？
目前商业险条款有以下不同的5种类型：
（1）机动车商业保险示范条款
（2）特种车商业保险示范条款
（3）摩托车和拖拉机商业保险示范条款
（4）机动车单程提车保险示范条款
（5）机动车驾乘人员意外伤害保险
05
商业车险条款变化，对我有哪些好处？
（1）车损险保障范围扩大
地震及其次生灾害的免赔条款删除，以后地震都可赔偿了。涉水险、玻璃单独破碎险、自燃险、盗抢险全部删除，保障内容纳入到车损险赔偿范围内。
（2）删除部分不好懂的免赔率
在老版条款中，有无法找到第三方、事故责任划分带来的免赔率、违反安全装载规定等免赔率，在新版条款中全部删除。
（3）三者险额度大幅提升，减轻车主赔偿压力
三者险保额从原来的5万-500万，扩充到10万-1000万。
三者险的保额提升，保障更全面。
（4）优化部分附加险种，理赔更有保障
商业附加险中，可投保的附加险如下：
绝对免赔率特约险车轮单独损失险发动机进水损坏除外特约险医保外医疗费用责任险
其中绝对免赔率特约险、发动机进水损坏除外特约险两个险种，可以降低一定的保障范围，同时降低保费。
06在19号之前续保的车险，我现在的车险保单可以使用新车险条款进行保障吗？
不可以。
老版车险条款生效后，理赔时会按照当前生效的保险合同进行理赔。
如果希望享受新版车险的保障服务，可退保之前的商业车险，之后重新投保。
07
我能享受哪些增值服务？
在新版车险条款中，可以享受到道路救援、车辆安全检测、代为驾驶、代为送检服务特约条款。
具体可以和保险公司进行约定。
08
车险的哪些免赔率被删掉了？
（1）事故责任导致的免赔率
（2）无法找到第三方导致的免赔率
（3）违反安全装载规定导致的绝对免赔率
09
三者险有哪些变化？
（1）额度上升：
三者险保额从原来的5万-500万，扩充到10万-1000万。
（2）删除不计免赔险：
（3）医保外用药可投保相应附加险以规避。
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我投保了三者险，把人撞了，所有的医药费是不是都能赔了？
不是的。
投保三者险之后，保险公司会按照医保规定进行赔偿，因此会有一些医保外用药，是需要由责任方承担的。
在新版车险条款中，可以投保医保外医疗费用责任险，帮助我们承担部分自费药的费用。
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投保了新的车险条款之后出险了，是不是我明年的车险保费就不给优惠了？
在本次车险综合改革之后，车险赔付记录的范围由前1年扩大到至少前3年，并降低对偶然赔付消费者的费率上调幅度。
因此如果您是偶尔出一次险，就不必太担心了，您的车险的费用不会变动太大。
12
哪些情况下，无赔偿优待系数是1？
新车、过户车、脱保时间过长的车。
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驾乘人员意外险需要买吗？
驾乘人员意外险属于人身意外险的一种，负责的是我们乘坐机动车时可能碰到的人身伤害的风险。
如果担心自己和家人、朋友在乘坐自己车子时可能会碰到的风险，可以投保这个险种作为补充。
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车上人员责任险和驾乘人员意外险的区别在哪？
驾乘人员意外险属于人身意外险，而车上人员责任险属于车险中的一种。
驾乘人员意外险可附加住院津贴保障，而车上人员责任险不可附带该保障。
驾乘人员意外险出险后，不会影响车险的出险次数；而车上人员责任险出险后，会影响车险出险次数。
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车险条款中多出来的“附加绝对免赔率特约条款”是做什么的？
如果没有投保“附加绝对免赔率特约条款”，在投保了足够的保险，且没有有其他拒赔的情况下，保险公司需要按照合同约定，按照100%额度进行赔付。
在投保附加绝对免赔率特约条款时，可与保险公司约定一定的免赔率。在设置了免赔率的同时，可降低一定的保费。
车险怎么赔的？16
驾照过期了，暂时还没换，出了事故车险赔吗？
可赔。
保险公司会拒赔的情况为“无驾驶证，驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间”。
驾照过期不属于以上拒赔情况，因此出了事故车险会赔偿。
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我买了车损险，我又在车上加了特别好看的大灯，大灯撞坏了，车险给赔吗？
不赔。
新加装的设备属于附加新增设备险的赔偿范围内，如果没有投保附加新增设备险，保险公司是不会赔的。
18
我买了车轮单独损失险，第二天看我车轱辘被人偷了，保险公司赔吗？
不赔。
车轮单独损失险保障的，主要是因自然灾害、意外事故等情况，导致车轮的单独损坏。
但是如果车轮被偷了，既不属于车轮单独损失险的保障范围，同时也不属于盗抢险的保障范围，保险公司是不会赔的。
19
我的车被人撞了，肇事车宁可坐牢也不赔我，我该怎么办？
如果您有购买车损险，且已经联系交警出具事故责任认定书，对方有责任，那么可以联系自己保险公司走代位求偿。
如果走代位求偿无法行得通，建议起诉对方。
20
我忘了给我车做年检了，路上碰到了事故，车险给赔吗？
可赔。
最新的车险条款中删除了“未按规定检验或检验不合格”这一项免赔条款。
21
最近北京下大雨，我车停马路边被淹了，发动机给泡坏了，保险公司给赔吗？
如果您购买了车损险，且未投保“发动机进水损坏除外特约险”，保险公司可以赔偿。
22
我投保了货物险，载着一车椰子，路上我的车翻了，椰子被路边的人抢走了，保险公司赔吗？
不赔。
货物险中有明确的免赔条款，“偷盗、哄抢、自然损耗、本身缺陷、短少、死亡、腐烂、变质、串味、生锈，动物走失、飞失、货物自身起火燃烧或爆炸造成的货物损失”这类损失不予赔偿。
23
我的车被朋友借走了，朋友开车撞人了，他没有驾照，保险公司给赔吗？我还用担责吗？
保险公司不赔，且您需要担责。
保险公司保障的是您允许的合法驾驶人，因此您的朋友必须有合法驾照，才可以开车上路。
无驾照的情况，商业险是不予赔偿的，赔偿对方的费用需要由您和您的朋友共同承担。
24
我投保了修理期间费用补偿险，修理厂只用了1天就修好了我的车，我还能向保险公司索要赔偿吗？
可以。
本次车险综合改革中，修理期间费用补偿险的条款删除了“本附加险每次事故的绝对免赔额为1天的赔偿金额”这一规定。
25
我喝了酒开车，不小心撞人了，保险公司赔吗？
如果您是醉酒驾车，交强险可在限额内垫付，事后向您追偿；商业险不予赔偿。
如果您酒后驾车，但未达到醉酒标准的，交强险可以赔偿，但是商业险不予赔偿。
26
我不小心撞了别人的车，对方向我索要折旧费，保险公司会赔偿吗？
不赔。
折旧费用为间接损失，无论是交强险还是商业险，均有明确条款拒赔。
如果对方向您索要折旧费用，可以先和对方协商，如果您和对方没有达成一致，可走诉讼解决。
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我不小心撞人了，当时特别害怕，踩油门跑了，后来我心里过意不去所以自首了，保险公司还会赔吗？
逃逸的情况下，交强险可以赔偿，商业险明确拒赔。
28
我的车被楼上掉下来的砖头砸穿了，现在没有玻璃单独破碎险了，保险公司会赔吗？
如果您有购买车损险，可赔。
29
我的车突然自己着火了，消防部门给的单子上写的起火原因为“原因不明，不排除外来原因”，保险公司会赔吗？
如果您有购买车损险，可赔。
30
我不小心撞死了人，对方家属要求我赔偿精神抚慰金，这个费用保险公司会赔吗？
不赔。
三者险和车上人员责任险均将精神抚慰金归到免赔条款中，因此保险公司不赔。
但是如果您有事先投保附加精神损害抚慰金责任险条款，那么保险公司可以在限额内进行赔付。
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我不小心把我媳妇儿的车撞了，保险公司赔吗？
在已经投保了车损险、三者险的情况下，您自己的车的修车费用、您妻子受伤的治疗费用可赔，但是您妻子的修车损失是不能使用商业三者险进行赔偿的。
三者险中将家人的财产损失列为免赔部分，但是撞伤家人的医疗费用可以赔偿。
32
我的车被人划了，买了车损险，保险公司赔吗？
不赔。
没有明显碰撞痕迹的划痕属于划痕险的赔偿范围，车损险不能赔偿。
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我被人撞伤了，住了好几天医院，对方死活不赔医药费，能用代位求偿吗？
不能。
代位求偿为车损险的权益，只能追索车辆的修车费用。
如果对方不赔偿您医药费，建议起诉对方要求对方赔偿。
今年车险综改之后，
变化的不只有你的保单内容，
同时还有你的保单价格。
你和你的小伙伴的车险保单，
价格完全不一样了。
在银保监会大刀阔斧的改革之下，
真正实现千车千价。
如果你好奇自己的车险
价格能便宜多少，
赶紧来找车车报价吧！
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