众诚汽车保险股份有限公司

一、公司基本信息

(一)法定名称及缩写

法定名称：众诚汽车保险股份有限公司

英文名称：Urtrust Insurance Co., Ltd.

缩写：众诚保险

(二)注册资本

人民币贰拾贰亿陆仟捌佰柒拾伍万元整

(三)注册地

广州市天河区广州大道中988号13楼

(四)成立时间

2011年6月8日

(五)经营范围和经营区域

经营范围：各种机动车辆保险业务；与机动车辆保险有关的其他财产保险业务；短期健康保险和意外伤害保险业务；上述业务的再保险业务；国家法律、法规允许的保险资金运用业务；经中国银保监会批准的其他业务。

经营区域：广东、深圳、上海、浙江、宁波、湖南、山东、贵州、福建、江苏、河北、河南、重庆、湖北

(六)法定代表人

杜志坚

(七)客服电话和投诉电话

4008-600-600

二、财务会计信息

(一)资产负债表

合并资产负债表

2022年12月31日

编报单位：众诚汽车保险股份有限公司 单位：人民币元

母公司资产负债表

2022年12月31日

编报单位：众诚汽车保险股份有限公司 单位：人民币元

(二)利润表

合并利润表

2022年度

编报单位：众诚汽车保险股份有限公司 单位：人民币元

母公司利润表

2022年度

编报单位：众诚汽车保险股份有限公司 单位：人民币元

(三)现金流量表

合并现金流量表

2022年度

编报单位：众诚汽车保险股份有限公司 单位：人民币元

母公司现金流量表

2022年度

编报单位：众诚汽车保险股份有限公司 单位：人民币元

(四)所有者权益变动表

合并所有者权益变动表

编报单位：众诚汽车保险股份有限公司 单位：人民币元

母公司所有者权益变动表

编报单位：众诚汽车保险股份有限公司 单位：人民币元

（五）审计报告的主要审计意见

立信会计师事务所(特殊普通合伙)认为公司财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规定编制，公允反映了众诚保险公司2022年12月31日的合并及公司财务状况以及2022年度的合并及公司经营成果和现金流量，并出具了标准无保留意见的审计报告。

三、保险责任准备金信息

（一）准备金评估定性信息

公司保险合同准备金包括未到期责任准备金和未决赔款准备金。

公司按照承保业务的不同的风险特性将所有业务划分为企业财产保险、工程保险、家庭财产保险、责任保险、延长保修责任保险、货物运输保险、交强险、商业机动车辆保险、意外伤害险、短期健康险、创新型健康险、互联网健康险和其他险等13个评估单元。

公司保险合同准备金以履行保险合同相关业务所需支出的合理估计金额为基础进行计量。具体情况如下：

未到期责任准备金方面：

除延长保修责任保险采用风险分布法评估外，其他险种均采用1/365法评估。同时考虑合理公司履行保险合同相关义务所需支出的成本，包括赔款支出、理赔费用、维持费用等，在此基础上进行保费充足性测试，以确保未到期责任准备金充足。其中，车险风险边际为3%、非车险风险边际6%，未考虑折现因素。

未决赔款准备金方面：

（1）已发生已报告赔款准备金采用逐案评估法评估；

（2）IBNR准备金采用链梯法、B-F法、案均法、赔付率法等方法评估；

（3）直接理赔费用准备金的已发生已报案部分采用逐案预估法评估，已发生未报案部分与IBNR合并评估；

（4）间接理赔费用准备金=（已发生已报案未决赔款准备金÷2+IBNR准备金）×间接理赔费用准备金比例。

其中，车险风险边际为2.5%、非车险风险边际为5.5%，未考虑折现因素。

（二）准备金评估定量信息

2022年公司准备金计提的定量信息如下：

单位：万元

报告期内，未到期责任准备金同比增长5.96%，主要受公司业务规模增长的影响；应收分保未到期责任准备金同比减少了5.86%，主要由于公司再保分出减少；未决赔款准备金、应收分保未决赔款准备金分别同比上升29.92%、9.99%，主要由于公司业务规模的增长导致赔付相应增加。

四、风险管理状况信息

（一）风险评估

1.保险风险

保险风险，是指由于死亡率、疾病发生率、赔付率、退保率、费用率等假设的实际经验与预期发生不利偏离而造成损失的风险。

公司已建立包括核心指标、关键指标、过程监控指标和应急管理指标的四类风险指标体系，对指标值进行监测，通过不同指标值的变化评估保险风险的变化状况。

截至2022年末，公司保险风险关键指标未突破风险容忍度，核心指标全年均处于预期范围，保险风险总体可控。

2.市场风险

市场风险是指由于利率、权益价格、房地产价格、汇率等不利变动导致保险公司遭受非预期损失的风险。

对固定收益类资产，公司通过制定和监测利率风险相关的风险指标，评估利率风险的状况，通过压力测试，评估在利率出现不利变化的情景下固定收益类资产组合的影响；对上市权益类资产，公司通过设置单项资产、单一行业等指标，严格控制集中度风险，降低非系统性风险，同时控制组合Beta值，控制系统性风险，利用压力测试，评估权益市场价格下行的极端情景下上市权益类资产可能遭受的损失。

2022年，公司债券投资组合久期均在3年以内；上市权益类资产各风险监测指标监测结果均符合年度市场风险管理要求;压力测试结果显示，在市场极端情况下，股票市场波动带来的风险在公司可承受范围内。

3.信用风险

信用风险是指由于交易对手不能履行或不能按时履行其合同义务，或者交易对手信用状况的不利变动，导致保险公司遭受非预期损失的风险。

公司通过识别公司信用风险影响的资产，根据交易对手的外部信用评级，结合交易对手的财务状况、经营情况、风险敞口等信用风险的因素，评估公司所持有资产的信用状况。

公司2022年全年未发生信用风险事件，未有因交易对手违约而导致损失的情况。

4.操作风险

操作风险是指由于不完善的内部操作流程、人员、系统或外部事件而导致直接或间接损失的风险，包括法律及监管合规风险（但不包括战略风险和声誉风险）。

公司定期收集各部门和机构的操作风险事件信息，评估事件的严重程度，对所发生事件的风险成因、损失形态和严重程度等进行分类评估。每年末，公司开展内控评价工作，通过部门访谈、穿行测试和控制测试等方法，对照公司的各项制度和管理规定，检视和评估公司各个主要操作流程的执行有效性。

公司2022年未发生重大操作风险事件，各操作风险关键指标总体平稳。

5.战略风险

战略风险是指由于战略制定和实施的流程无效或经营环境的变化，而导致战略与市场环境和公司能力不匹配的风险。

公司严格按照监管要求和公司制度规定开展战略制定和实施工作，有效控制工作流程；根据监管新规对公司战略管理流程进行梳理，并作进一步完善；密切关注和监测经营环境的变化，及时预警，防止公司战略与市场环境及公司能力不匹配的情况发生。

2022年公司未发生战略风险事件。公司年度经营目标圆满达成。战略规划制定和实施流程完全按照监管规定执行。

6.声誉风险

声誉风险是指由于公司的经营管理或外部事件等原因导致利益相关方对保险公司负面评价，从而造成损失的风险。

公司设定声誉风险预警线，按照性质、严重程度、可控性、影响范围、紧急程度等对声誉风险事件进行分类评估，将事件划分为四个等级分别进行处理，每日开展舆情的监测，每半年向高级管理层报告声誉风险情况。

2022年内公司未发生Ⅰ级声誉风险事件，未对公司声誉风险产生重大影响，最终达成全年声誉风险管理目标。

7.流动性风险

流动性风险是指公司无法及时获得充足资金或无法及时以合理成本获得充足资金，以支付到期债务或履行其他支付义务的风险。

公司每季度对流动性覆盖率和净现金流等监管指标进行监测，定期对未来现金流和资产负债匹配情况进行预测和评估。

2022年，公司各流动性监测指标均在正常范围内，各项流动性资产储备充足，足以有效覆盖日常的现金支出，流动性风险总体上可控。

（二）风险控制

1.风险管理组织体系

公司风险管理工作由董事会负最终责任,高级管理层、首席风险官直接领导；风控合规部是风险管理工作的牵头部门，业务管理部负责保险风险管理，资产管理部负责市场风险管理，风控合规部负责信用风险管理，财务部负责流动性风险管理，总裁办公室负责声誉风险管理，审计部负责操作风险管理，经营企划部负责战略风险管理。公司各职能机构紧密配合，各司其职，为公司风险管理目标的达成提供了有力的支持。

2.风险管理总体策略及其执行情况

2022年，公司根据监管要求及内部管理需要设定的风险管理总体策略为：加强承保理赔风险的精细化管理，改善承保利润；控制投资收益的波动，提高公司经营稳健性。公司有效地执行了风险管理政策，达成了年度的风险管理目标。

五、保险产品经营信息

单位：元

六、偿付能力信息

（一） 公司的实际资本和最低资本

实际资本：257,226.67万元

最低资本：54,259.77万元

（二） 资本溢额或者缺口

核心偿付能力溢额：199,389.84万元

综合偿付能力溢额：202,966.90万元

（三） 偿付能力充足率状况

核心偿付能力充足率：467.47%

综合偿付能力充足率：474.07%

（四） 偿付能力充足率的变化及其原因：

2022年末公司核心、综合偿付能力充足率分别为467.47%、474.07%，较上年有所下降，主要由于2022年偿二代二期规则下口径调整影响，以及公司业务规模扩大从而最低资本要求相应增加。

七、公司治理信息

（一）实际控制人及其控制本公司情况的简要说明

公司控股股东为广州汽车集团股份有限公司（简称广汽集团）。 广州汽车工业集团有限公司（简称广汽工业集团）为广汽集团的控股股东，广州市人民政府国有资产监督管理委员会（简称广州市国资委）持有广汽工业集团90%股权。广州市国资委受广州市人民政府委托行使出资人权利，为公司的实际控制人。

（二）持股比例在百分之五以上的股东及其持股变化情况

*说明：上海灵秀实业集团有限公司未获得保险行业监管机构的股东资质核准。

（三）股东大会职责与召开情况

1. 股东大会职责

①决定公司的经营方针、投资计划和中、长期发展规划；

②选举和更换非由职工代表担任的董事、监事，决定有关董事、监事的报酬事项；审议批准独立董事的津贴方案；

③审议批准董事会的报告；

④审议批准监事会报告；

⑤审议批准公司的年度财务预算方案、决算方案；

⑥审议批准公司的利润分配方案和弥补亏损方案；

⑦对公司增加或者减少注册资本作出决议；

⑧对发行公司债券或其它有价证券作出决议；

⑨审议批准员工持股计划和股权激励计划方案；

⑩对公司上市、合并、分立、解散、清算或者变更公司形式作出决议；

修改本章程，审议股东大会、董事会和监事会议事规则；

对公司聘用、解聘为公司财务报告进行定期法定审计的会计师事务所作出决议；

审议决定公司下列股东大会对董事会授权权限范围外，公司对外投资、购买、出售资产、资产处置与核销、关联交易、重大资产抵押等事项：上述事项不包含经审定后的资产战略配置规划、年度资产配置策略和计划、投资指引框架及相关调整方案中的保险资金运用事项。

审议公司设立控股子公司事项。本款所指的“控股”是指持股比例超过50%的情况；

对收购本公司股份作出决议；

审议法律、行政法规、部门规章或本章程规定应当由股东大会决定的其他事项。

2. 股东大会主要决议及表决情况

（下转B40版）

本版导读

众诚汽车保险股份有限公司2022年度信息披露报告 2023-03-30