我国新一轮金融监管领域机构改革迈出重要一步

　　21世纪经济报道记者王峰 北京报道  金融稳定与安全至关重要。5月18日，国家金融监督管理总局正式挂牌，我国新一轮金融监管领域机构改革迈出重要一步。

　　中国社会科学院法学研究所5月19日发布“法治蓝皮书”《中国法治发展报告No.21（2023）》（以下简称《报告》），其中专门发布了2022年中国金融稳定法治情况。

　　《报告》指出，维护金融稳定与安全，防范金融风险，尤其是确保不发生系统性金融风险，是当前和今后一个时期中国金融工作的重要任务。

　　有必要尽快出台《金融稳定法》

　　《报告》指出，2022年中国金融稳定立法工作取得明显进展。

　　2022年12月27日，十三届全国人大常委会第三十八次会议对《金融稳定法（草案）》进行了首次审议。

　　中国社会科学院法学研究所副研究员肖京指出，要守住不发生系统性金融风险的底线，很有必要尽快出台《金融稳定法》。考虑到《金融稳定法》的内容涉及领域广，立法协调难度大，要确保金融稳定立法顺利推进，亟需进一步明确若干关键性问题。

　　2022年4月20日，十三届全国人大常委会第三十四次会议审议通过了《期货和衍生品法》。“该法关于期货和衍生品交易及其监督管理的规定，对于维护金融稳定有直接作用。”肖京说。

　　2022年，《中国人民银行法》《商业银行法》《银行业监督管理法》《保险法》《保险保障基金管理办法》《商业银行表外业务风险管理办法》等与金融稳定相关立法的修法工作稳步推进。

　　贵州省、福建省、湖南省等地的金融监督管理条例也在2022年颁布或施行，各地深入探索金融稳定地方立法取得丰硕成果。

　　2022年10月28日，《国务院关于金融工作情况的报告》指出，“抓紧推进金融稳定法出台，加快修订人民银行法、商业银行法、保险法、信托法、票据法、反洗钱法等重要基础性法律”。

　　《报告》认为，2023年金融稳定立法速度将会进一步加快。

　　有效化解房地产金融风险

　　《报告》指出，2022年中国金融稳定执法力度持续加大。

　　《国务院关于金融工作情况的报告》指出，2022年1月至9月，人民银行处罚被监管机构521家次，处罚责任人员782人次，罚没合计约6.3亿元，向公安机关移送和通报案件线索280件；银保监会处罚银行保险机构3200家次，处罚责任人员5400人次，罚没合计20亿元；证监会严厉打击证券期货违法犯罪活动，办理案件522件，作出处罚决定224件，向公安机关移送和通报案件线索94件。

　　依法化解金融机构风险是金融稳定执法工作的重要内容。《报告》指出，2022年，依法处置辽阳农商行及辽宁太子河村镇银行等高风险中小银行，依法处置禹州新民村镇银行等村镇银行风险事件，依法认定和处置不良资产，依法加强对高风险影子银行业务的执法工作。

　　《报告》指出，2022年，推进海航集团、方正集团、忠旺集团等重点集团金融风险处置，对一些资产负债规模大的高风险企业集团进行“精准拆弹”，防范化解金融风险取得重要成果。

　　《报告》指出，为有效化解房地产金融风险，有关部门分别从信贷、债券和股权三个融资渠道入手，推动房地产企业风险处置，做好金融支持“保交楼”工作，引导金融机构支持房地产业合理融资需求，校正过度避险行为，推动个人住房贷款利率下行，更好满足刚性和改善性住房需求。

　　2022年，执法部门依法打击非法集资、境内虚拟货币交易炒作和地下钱庄、跨境赌博等非法跨境金融活动。

　　2022年，全国检察机关共起诉破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗罪2.9万人；起诉洗钱罪2585人，同比上升1倍，起诉洗钱罪与上游犯罪的比例为2.9%，同比增加1.9个百分点。

　　《报告》认为，为有效应对可能的金融风险，需要进一步加大金融稳定执法力度，提升金融稳定执法效能。

　　“金融稳定执法需要强化审慎监管，加强风险监测评估和预警，依法将各类金融活动全部纳入监管；要加快监管数字化智能化建设，丰富金融稳定执法手段；要推动监管数据共享，推进金融数据治理，提升数据真实性和数据质量；要积极稳妥防范化解重点领域金融风险，积极稳妥防范化解房地产金融风险。”《报告》中写道。

　　加强金融稳定司法机构建设

　　《报告》指出，2022年，中国金融稳定司法机构进一步健全。

　　全国首个跨省域管辖的金融法院——成渝金融法院成立。据介绍，成渝金融法院专门管辖重庆市范围内和四川省属于双城经济圈范围、应由中级人民法院管辖的部分金融民商事案件和金融行政案件。

　　2022年，大量金融稳定相关司法案件得到有效处理。

　　《报告》指出，对上海市高级人民法院官网裁判文书的统计显示，2022年1月1日至2022年11月7日，上海金融法院共结案1687件，其中一审375件，二审828件，再审7件，申诉27件。

　　2017年-2022年8月，全国法院审结破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪一审刑事案件11.71万件，18.63万名被告人被判处刑罚。

　　肖京认为，鉴于金融稳定的极端重要性以及金融司法的高度专业性，需要加强金融稳定司法机构建设，充实金融司法人才队伍。一方面，充实现有的金融法院或金融法庭；另一方面，设立新的金融法院和金融法庭。

　　防范平台资本过度金融化

　　针对资本无序扩张和平台垄断、金融失范、利益失衡等问题，《报告》指出，应加强全链条资本监管体系的法治保障。

　　《报告》指出，在金融领域，一些产业资本脱离实体经济主业，偏向非生产性的投资和资本运作，对实体经济造成挤出效应的同时，带动商业风险向金融风险转化。

　　中国社会科学院法学研究所助理研究员郝俊淇认为，鉴于产融集团既控制实体企业又控制金融机构，极易引发内部套利和规避监管，因此，不仅要加强对产融集团的公司治理监管和穿透式监管，严格审查股东资质、简化其内部结构、提高透明度，而且要强化监管科技运用，探索构建全息可视化的实时监控体系，实现对产融集团内部的投资、融资、担保、信用等金融行为全流程风险预警监测，筑牢金融资本和实业资本的“防火墙”。

　　《报告》指出，一些互联网平台违规从事网络借贷、理财、保险、支付等金融活动，甚至在监管套利之下形成庞大的金融业务体系，严重威胁系统性金融安全。

　　以平台资本为代表的新型产业资本是壮大新型制造业、提振实体经济、推动传统经济转型升级的核心动力。

　　为此，《报告》建议，为防范平台资本偏离实体主业、过度金融化甚至违规开展金融业务，应坚持金融业务持牌经营和服务实体经济为本的原则，依据《市场准入负面清单》以及相关法律法规的规定，严格把控和监管平台经营者投资入股金融机构或从事金融业务。

　　此外，还要强化非银行支付服务监管，制定非银行支付工具与金融产品相连接的监管规则，同时依据《反垄断法》《反不正当竞争法》等法律禁止支付过程中的强制“二选一”或排他性限定交易行为，以此推动跨平台非银行支付服务的互联互通。