银行资本充足率 银行的资本是什么?

银行资本(bank capital)，指商业银行自身拥有的或能永久支配、使用的资金，是银行从事经营活动必须注入的资金。从所有权看由两部分构成：一部分是银行资本家投资办银行的自有资本；另一部分是吸收存款的借入资本。

文章目录：

1. 银行的资本是什么?
2. 银行资本的概念和作用是什么?
3. 银行资本主要包括什么
4. 银行资本的作用为
5. 商业银行的资本构成
6. 请简要说明我国商业银行的资本构成。

一、银行的资本是什么?

银行资本(bank capital)，指商业银行自身拥有的或能永久支配、使用的资金，是银行从事经营活动老键颂必须注入的资金。从所有权看由两部分构成：一部分是银行资本家投资办银行侍郑的自有资本；另一部分是吸收存款的借入资本。借入资本是银行资本的主要部分。从经营借贷资本并以自身资本用作借贷资本看，银行资本属于借贷资本的范围；从经营一种资本主义企业并获得平均利润来看，银行资本又具有职能资本的特点。亮激

二、银行资本的概念和作用是什么?

1.银行资本的概念

从不同的角度看，银行资本的定义不尽相同。银行通常在三个意义上使用“资本”这个概念，即财务会计、银行监管和内部风险管理，所对应的概念分别是会计资本、监管资本和经济资本。

（1）会计资本，也称为账面资本，指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益。我国商业银行的会计资本主要包括普通股股本／实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等。会计资本反映银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映，而不是应该拥有旁念的资本水平。因此，会计资本与银行面对的实际风险并无关联。

（2）监管资本，指银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。监管资本是从外部监管者的角度定义的。从外部监管者的角度看，他们最关心的问题是银行体系的安全性、稳健性和公平性，因此，他们关注的是银行是否有足够的资本以保证存款者和其他的债权人不受损失。

（3）经济资本，指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。由于它直接与银行所承担的风险挂钩，因此也称为风险资本。经济资本的概念是随着风险管理技术的演进和银慎陆行风险环境的恶化逐步形成的。

2.银行资本的作用

与其他一般企业相比，银行的突出特点是高负债经营，自有资本较少，因此，银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要。

银行资本的作用主要表现在以下几个方面：

（1）满足银行正常经营对长期资金的需要。任何企业要开展业务经营活动，必须有营业场所、各种设备、办公用品，银行也一样，但是企业购置这些固定资产，可以使用通过银行贷款、发行债券等方式借来的资金，而银行却只能使用自己的资本，这是由银行经营的特殊性所宽启顷决定的。因此，银行所要求的资本金比企业所要求的资本金多得多。同时，银行的资金来源主要是具有高流动性的存款，银行必须随时满足存款的提取，而银行为了实现存款资金保本增值的要求，又主要以流动性极低的贷款形式将这些资金运用出去，因此，银行面临着巨大的资金流动性风险。巨额资本金能够为银行长期稳定占用，而且基本上没有流动性风险，因此，能够有效地防范流动性风险，保证银行资金正常周转的需要。

（2）吸收损失。在现代市场经济中，资本是承担风险和吸收损失的第一资金来源。银行一旦遭受损失，首先消耗的是银行的资本金。因此，资本金又被称为保护债权人、使债权人面对风险免遭损失的缓冲器。

（3）限制银行业务过度扩张和承担风险。在风险越大、收益可能越高的银行业务领域，业务的过度扩张和风险的过度承担具有内在的经济动因。在市场经济条件下，银行资本承担着限制这种扩张和风险的重要经济功能，《巴塞尔资本协议》从一开始就是基于银行资本的这一功能开展国际合作，并提出国际统一标准的，《巴塞尔新资本协议》更是试图通过提高监管资本计量对银行风险的敏感性，进一步强化银行资本的这一约束功能。

三、银行资本主要包括什么

商业银行的资本构成包括：商业银行自有资本、各类存款（活期存款、定期存款和储蓄存款）、商业银行的长、短期借款。具体来说，银行资本主要包括股本、盈余、债务资本和其他资金来源。
银行自有资本的大小，体现银行的兄闹实力和信誉，也是一个银行吸收外来资金的基础，因此自有资本的多少还体现银行资本腊余实力对债权人的保障程度。商业银行的自有资本是其羡局罩开展各项业务活动的初始资金，主要部分有成立时发行股票所筹集的股份资本、公积金以及未分配的利润。

四、银行资本的作用为

　　银行作为金融机构的代表，其主要作用是存储并转移资金，提供借贷服务，并促进经济的发展。而银行资本则是银行自身的重要资产，对于银行的稳健经营具有极其重要的作用。

　　首先，银行资本可以起到保障银行安全的作用。资本越充足，银行在面临风险时的抵御能力就越强。因此，银行在发放贷款时，需要根据贷款对象的信誉情况和资产状况等来评估其风险，避免发生不良贷款，从而导致银行的不良资产增加，危及银行的资本充足率和稳健运营。

　　其次，银行资本可以提升银行的信誉度和市场竞争力。中圆枝随着市场竞争的加剧，银行可能需要拓展自身的业务范围和服务内容。而银行资本的充足程度则是投资人、股东、客户、监管机构等对银卖敏行信誉度的重要衡量指标。资本充足、内部管理规范、风险控制能力强的银行，往往更具备市场竞争力。

　　最后，银行资本可以为经济发展提供支撑。银行作为经济融通的“中介”，资本的充足与否会影响银行的贷款能力、市场拓展能力。资本充足的银行能够更好地发挥其借贷、投资和支付等各项服务功能，帮助资金供需双方衔接，从而促进经济的发展。

　　总之，在银行的发展过程中，银行资本充足性是其稳健经营的重要保障，也是保持市腔指场竞争力和促进经济发展的重要条件。因此，银行在运营过程中需不断提升其资本质量加强风险控制，保证资本的充足性，从而实现经营、社会、环境效益的共赢。

五、商业银行的资本构成

1、核心资本

（1）实收资本

（2）资本公搏拆积

（3）盈余公积

（4）未分配利润

（5）少数股权

2、附属资本

（1）重估储弊拦备

（2）一般准备

（3）优先股

（4）可转换债券

（5）混合资本债券

（6）长期次级债务

3、扣除资本

（1）商誉

（2）商业银行对未并表金融机构的资本投资

（3）商业银行对非自用不动产和企业的资本投资

扩展资料：

银行资本：

1、银行资本是在货币经营业的基础上产生的。

2、银行资本有两部分组成，一是现金，二是有价证券。基卜枣

3、银行资本的运动除了以银行信用形式存在以外，还会以买卖有价证券的形式存在。

4、银行资本是一种部门资本，与产业资本、商业资本并存。

商业银行资本金包括部分：

1、商业银行在开业注册登记时所载明、界定银行经营规模的资金。

2、商业银行在业务经营过程中通过各种方式不断补充的资金。

参考资料来源：

六、请简要说明我国商业银行的资本构成。

我国商业银行的资本划分为核心资本和附属资本两部分．

核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公游闷盯积、未分配利润、少数股权。这部分资本是我国商业银行资产负罩伍债表中的所有者权益，可完全用于弥补银行损失。按照规定．商业银行在计算核心资本充足率时，需要对核心资本作一定的扣除。其扣除项包括：一是商誉：二是商业银行对未并表银行机构资本投资的50％神和；三是商业银行对非自用不动产、非银行金融机构和企业资本投资的50％。

附属资本包括重估准备、一般准备、优先股、可转换债券、长期次级债务。商业银行的这部分资本只能在一定条件下弥补银行损失。按照规定，附属资本不得超过核心资本的l00％：计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50％。另外．依据巴塞尔新资本协议。规定银行资本充足率不得低于8％，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于4％。

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