个人养老金持续“高烧”，该如何投资基金产品详细的教程和问答来了

　　投资个人养老金基金产品的详细教程来了！

　　12月9日，中国证券投资基金业协会发布“个人养老金系列问答”之一——个人养老金如何投资公募基金，就开设账户、如何缴费以及投资途径等市场关切的问题作出详解。

　　上月末，万众期待的个人养老金基金正式开售，养老第三支柱迈入实质性操作阶段。对于这一资本市场新兴事物，中基协表示，基金行业应当汇集各方力量，重视投资者全生命周期服务与陪伴，引导大众树立健康科学的养老投资理念，让更多老百姓享受到个人养老金制度红利。

　　个人养老金投资 “教程”出炉

　　12月9日，中国证券投资基金业协会发布“个人养老金系列问答”之一——个人养老金如何投资公募基金，就开设账户、如何缴费以及投资途径等市场关切的问题作出详解。

　　首先，如何投资个人养老金基金产品？可以分为三个步骤：

　　第一步，开立账户。参加个人养老金需要开设两个账户：一个是在人社部个人养老金信息管理服务平台建立的个人养老金账户；另一个是在商业银行开立或者指定的个人养老金资金账户。

　　第二步，缴费。参加人享受税收优惠的前提是缴费。参加人可通过商业银行、非银行支付机构转账及现金存入等方式向个人养老金资金账户缴费，可选择按月、分次或者按年度缴费，缴费额度按自然年度累计，每年不超过12000元。

　　第三步，投资。实现个人养老金保值增值、提高个人养老保障的途径是投资。个人养老金资金账户开立和个人养老金基金投资是两个相互独立的环节。若资金账户开户银行属于个人养老金基金销售机构，参加人可直接在该银行开立个人养老金基金专用交易账户，进行个人养老金基金产品投资。参加人也可通过个人养老金基金产品管理人和非银基金销售机构的官网或手机客户端，进入个人养老金专区，开立个人养老金基金专用交易账户，并绑定个人养老金资金账户作为结算账户，开展个人养老金基金产品投资。

　　中基协表示，鼓励商业银行和证券公司、独立基金销售机构在资金账户开立、账户绑定、个人养老金基金产品销售等方面强化合作，为参加人提供更为便捷的投资服务。

　　投资个人养老金基金产品具体流程如下：

　　那么，哪些渠道可以投资个人养老金基金产品？据了解，个人养老金基金销售机构名录由证监会确定，每季度通过证监会网站、基金业协会网站、个人养老金基金行业平台等向社会发布。根据证监会官网发布的《个人养老金基金销售机构名录（截至2022年11月18日）》，首批有37家机构可以销售个人养老金基金产品，包括16家商业银行、14家证券公司、7家独立基金销售机构。另外根据《个人养老金投资公开募集证券投资基金业务管理暂行规定》，基金管理人及其销售子公司可以办理该基金管理人募集的个人养老金基金的销售相关业务。

　　中基协表示，鼓励参与个人养老金投资公募基金业务的各类销售机构强化协作，坚持投资者利益优先和适当性管理，丰富自身产品线，为参加人提供更多个人养老金基金产品的选择。

　　个人养老金可以投资哪些公募基金？

　　个人养老金基金名录由证监会确定，每季度通过证监会网站、基金业协会网站、个人养老金基金行业平台等向社会发布。根据证监会官网发布的《个人养老金基金名录（截至2022年11月18日）》，首批共有40家基金管理人旗下的129只养老目标基金纳入试行阶段个人养老金投资范围，主要包括50只养老目标日期FOF、79只养老目标风险FOF。

　　据了解，养老目标基金是指以追求养老资产的长期稳健增值为目的，鼓励投资人长期持有，采用成熟的资产配置策略，合理控制投资组合波动风险的公募基金，采用基金中基金（FOF）形式或证监会认可的其他形式运作。

　　养老目标基金产品投资策略主要包括目标日期策略、目标风险策略等。采用目标日期策略的基金，随着所设定目标日期（一般可视为退休日期）的临近，逐步降低权益类资产的配置比例，增加非权益类资产的配置比例，通常在基金产品名称中会有“养老+具体年份”字样。采用目标风险策略的基金，根据特定的风险偏好设定权益类资产、非权益类资产的基准配置比例，或使用广泛认可的方法界定组合风险（如波动率等），并采取有效措施控制基金组合风险，在基金产品名称中不带有具体年份，而是带有体现风险等级的字样，如稳健、平衡/均衡、积极等。