1分钟教会你怎么计算房贷利息，其实利息是这样计算的
1分钟教会你怎么计算房贷利息，其实利息是这样计算的
Excel教案2019-10-23
Hi，大家好，今天给大家分享一下银行是如何计算贷款利息。这个是很多人在生活和创业的时候，经常老生常谈的一个话题房贷利息计算公式，计算边际成本。那么何为贷款？贷款简单通俗的理解，就是您在借钱的时候，需要支付相应的利息。
贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现 、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展，同时，银行也可以由此取得贷款利息收入房贷利息计算公式，增加银行自身的积累。
PS:如下所示为银行贷款的三性原则，有兴趣的小伙伴可以看看哟!
今天要和大家说的是如何计算他们？他们是不是真的非常神秘？其实不然，计算他们也是非常的简单，您只需1分钟就可以理解他们。
(一)人民币业务的利率换算公式为（注：存贷通用）：
1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30
2.月利率(‰)=年利率(%)÷12
此处说的年利率都是银行方面已经规定好的，如下所示基准利率上浮20——基准利率上浮30%，速算数以1万元为单位；等额本金速算结果为客户首月还款额！
(二)银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。
1.积数计息法按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为：
利息=累计计息积数×日利率，其中累计计息积数=每日余额合计数。
2.逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息，具体有三：
计息期为整年(月)的，计息公式为：
①利息=本金×年(月)数×年(月)利率
计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：
②利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率
同时，银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天(闰年366天)，每月为当月公历实际天数，计息公式为：
③利息=本金×实际天数×日利率
这三个计算公式实质相同，但由于利率换算中一年只作360天，但实际按日利率计算时，一年将作365天计算，得出的结果会稍有偏差。具体采用那一个公式计算，央行赋予了金融机构自主选择的权利。因此，当事人和金融机构可以就此在合同中约定。
以上均是标准计算利息的方法，其实非常简单的，你尅自行计算出来利息是多少？但是我们今天重点和你介绍的是复利，那么何为复利？复利即对利息按一定的利率加收利息，通俗话说就是利滚利。按照央行的规定，借款方未按照合同约定的时间偿还利息的，就要加收复利。说到复利，大多数人都会头疼的一个利息计算方式，现在我们一起来看看吧！
今天讲几个计算复利的公式，让你只需1分钟即可明白。
假如1000元的本金，现在要按10%计算来复利是多少？你知道是如何计算的吗？
第一年本息和为：1000+1000*10%=1100元，即1000元的本金加100元的利息。
第二年本息和为：1000+1000*10%+1000*10%*10%=1110元
聪明的你肯定发现了，明明你只借了1000元，但是就是这1000元的本金，到了第二年增加了110元。即我们计算复利的时候，会把上一年的利息也计算利息，这就是我们的复利计算方式。
往往随着年数的不断增加，这个利息会越来越恐怖，当然您的函数公式会越来越长，那么应该如何更简单的计算复利呢？现在我们给您分享一下几个简单的复利计算公式：
Part-01我们常用计算函数公式：
利息=本金（300万）*(1+年利率（10%）)^计息年数（10）-本金（300万）
利息=B3*(1+F3)^E3-B3=4783259.51元我们可以看到假如我们借款300W的话，按照复利计算，我们10年需要支付的利息是1783259.51。可以看到利息占比1783259.51/3000000=59.44%,可以看出按照10%计算复利，利息也是非常恐怖的。
Part-02 POWER公式方法，这个其实就是我们的幂函数
这个的计算原理和第一个公式其实是非常类似的，如下所示：
利息=本金（300万）*POWER(1+年利率（10%）,计息年数（10）)-本金（300万）
利息=B4*POWER(1+F4,E4)-B4=4783259.51元
Part-03财务人员常用的复利计算公式，如下所示的：这个函数计算复利更为专业和清晰
FV函数用于根据固定利率计算投资的未来值。
=FV(利率,期数,各期应支付金额,[现值],[指定付款时间是期初或期末])
=FV(F5,E5,0,-B5)-B5=4783259.51元
看了这么长的时间，你现在是不是感觉复利其实是非常可怕的一种计算方式？复利计算在日常工作中用到的相对比较少，大家可以做个简单的了解。
PS：学有蓄力的小伙伴们，有兴趣的可以看看如下的2个例子。
好啦！快乐的时间总是非常短暂的，又到了和大家说再见的时候，如果大家感觉本文如果对你有所帮助的话，请帮忙转发点赞，谢谢您能观看到现在，我们下期再见！
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