u盾有什么用——(u盾有什么用)
u盾有什么用
(u盾有什么用？
贷款到期可以延期吗？作为一家国有银行的信贷经理，王然在过去的一个月里被问到了更多的问题。很多老客户都有3年、5年甚至更长时间良好的还款记录，可能是几份清单没有还款，过渡一段时间会更好，所以我们会为客户续贷。最近，一些银行信贷经理在接受《北京新闻》贝壳金融记者采访时说了同样的话：帮助我们的客户解决迫切需要。燃眉之急是什么？包括贷款到期和资金周转。虽然有些企业不缺钱，但财务人员在家，企业U盾在单位，工资发放、资金分配等都成了难题。
银行已经解决了这些燃眉之急的问题。
当前经济下行压力持续加大，日前召开的国常会宣布33项稳经济措施，加大对市场主体的帮扶力度。其中，金融政策包括今年普惠小微贷款支持工具额度和支持比例翻了一番；支持银行在今年内延期偿还本息，用于中小微企业个体工商户贷款、卡车汽车贷款和贫困个人住房贷款消费贷款。
快速贷款审批：当日审批贷款需求
北京君港户外设备有限公司(以下简称君港公司)成立于2012年，是一家以服装、鞋帽、户外用品为主的小微企业，在中国农业银行东城支行开立了一般账户。君港公司自成立以来，经营状况相对稳定，但2020年新冠肺炎疫情爆发，公司迎来了艰难的持久战。
旅游业受疫情影响陷入低谷。根据文化旅游部公布的数据，2020年国内旅游总人数较去年同期下降52.国内旅游收入同比下降61%.1%。虽然2021年国内旅游总人数有所回升，但只恢复到疫情前2019年约一半的水平。今年年初，疫情在很多地方重复，第一季度国内旅游总人数掉头，比去年同期下降了19%。
君港公司的直观影响是顾客数量急剧下降。今年4月以来，北京疫情多点散发，防控政策严格，户外运动参与人数明显减少。君港公司经营困难，由于销售缓慢，库存积压，资金紧张。
我们判断公司只是遇到了暂时的困难。中国农业银行东城区分行相关业务负责人告诉《北京新闻》贝壳金融记者，该分行自2020年以来积极满足君港公司的资本需求，并通过各种产品继续支持公司的贷款。今年5月，分行开展了中小企业救助工作。在梳理客户时，主动联系了君港公司。得知公司经营资金差距较大后，指导公司在线申请3笔提款，共计286万元。
农行东城支行在收到君港公司提款申请之日，进行了审批，及时满足了公司的需求。君港公司负责人表示:我非常感谢农行在疫情期间为小微企业提供的财政支持。东城支行的快速反应缓解了公司暂时的财务压力，真正实现了抗疫救助的财政支持。”
还有很多类似的案例。小微企业被称为就业水库，但其抗风险能力普遍弱于大中型企业，在疫情中受到很大影响。许多小微企业面临资金短缺、库存积压等问题。银行继续加大财政支持力度，通过多元化的信贷产品和减费利润等措施帮助他们渡过难关。
无偿本续贷:压缩流程时间，每月可先还息
每逢季末，银行都会冲冲业绩，王然三月份就忙着给小微企业放贷，没想到四月份又开始忙着为客户办理延期还贷。她的一位客户是一家负责清洁酒店床单、被套、毛巾等的公司。“他们有连续十多年的纳税证明，在我们这儿已经贷了三年款，授信额度300万元。现在酒店的入住率急剧下降，他们收到的清洁订单数量也有所下降。最近，贷款到期后，他们申请了一年的贷款续期。只要利息在存续期内每月偿还，本金就会在到期后偿还。”
过去，贷款到期后，客户在贷款前必须还款。为了还款，客户需要提前筹集资金。再加上近年来疫情的影响，资金周转压力逐年增加。无偿贷款续期与贷款延期略有不同。前者的本质更接近借新还旧，后者的本质是延长原贷款期限。
客户申请无偿还贷款后如何偿还贷款？王然进一步为记者算账。贷款300万元，期限一年，年化利率3.8%，按照“先息后本”方式还，每个月利息约9500元，到期再归还300万元本金。一些贷款人愿意以这种方式偿还。虽然一次性偿还本金的压力很大，但在早期阶段仍然很少。王然说，该行执行的小微企业贷款利率多为3.据她所知，有些银行可以在8%-4%的范围内给出更低的利率。
还有贷款速度、抵押贷款成数等。王然说:贷款需要实地了解情况，但疫情发生后，很难下户。我们将首先在网上收集客户营业执照、法定代表人身份证、个人信用报告、企业纳税证明等材料，尽可能缩短以往流程的时间。抵押贷款最高可达70%，如价值500万的房屋，可贷350万，最高信用额度为1000万。”
王然和另一位客户最近也申请了无偿还贷款续期，是一家生产工业胶的企业，工厂在广东，北京有一家公司负责销售。这种模式也很常见，子公司在这里申请贷款，然后资金用于母公司。今年大宗商品价格上涨，企业购买原材料的成本上升，同时随着价格波动，也有的企业会选择在相对低价时大量买入原材料，所以有资金需求。”
远程指导，协助企业发工资
不差钱的企业也会遇到困难的情况。疫情期间，由于财务人员在家工作，企业U盾留在单位，企业无法按时支付工资。我们只能在特殊情况下回去操作，进半小时左右。杨明是一家上市公司的秘书。疫情让公司大部分员工开始在家工作。杨明和公司高管团队担心突如其来的人盾分离现象，让前期工资发放和供应链资金分配。幸运的是，杨明和他的财务同事向社区和居委会反映了当前情况，在严格遵守北京防疫要求的前提下，公司相关同事获得了批准通行证，在详细说明时间、地点和主要内容的基础上，通过U盾完成了最近的所有资金分配。杨明说：我们的工资仍然正常，但现金储备并不多。而钱鹏目前的情况只能等待。他是一名自媒体作家，有一个小团队，也策划了一些文化创意产品和服务。目前，一些合作公司还没有付款。他被告知延期的原因是U盾不在财务人员身边。
银行现在已经意识到这个问题，除了社区为符合条件的企业相关人员特办和发放通行证。5月13日，据北京银行介绍，北京华商大厦有限公司客户张女士在银行的帮助下远程解决了这个问题。张女士以前用支票发工资，现在受疫情影响，无法到北京银行城市副中心分行青年路分行办理业务。本单位开通了企业网银的标准版，但U盾在本单位，张女士也不确定是否开通了代发工资的功能。北京银行分行了解情况后，专人确认账户已开立网银支付功能，并通知张女士具体操作方法。在分行视频和电话的帮助下，她完成了本月的工资。
开辟绿色通道，解决人盾分离问题
据新京报贝壳财经记者介绍，人盾分离还存在两个深层次的问题。首先，除了可以自动扣除的事项外，一般企业开通企业网上银行后，需要使用U盾来分配资金。但是一笔钱的拨付往往需要两个U盾。金融业观察家毕研广告诉记者：通常，企业通常有两个U盾，一个用于付款操作，另一个用于审查。但是，两个U盾的问题也应该区分，即两个U盾不一定由两个或两个以上的人员操作。对于许多小微企业来说，它们很可能是一个人。对于没有勾选工资功能的企业，该怎么办？毕说，在这种情况下，我们需要注意两点，一是企业网上银行的基本账户是否有足够的资金，二是银行企业网上银行是否支持跨银行支付工资。但目前，账户流动性较强的企业，尤其是小微企业，属于少数。
5月20日晚，新京报贝壳财经记者从北京市金融监管局获悉，根据要求，北京银行将开辟绿色办理渠道，解决企业近期遇到的人盾分离问题。根据目前银行的具体经营计划，北京银行运营部副总经理赵静表示，银行工作人员将在核实财务人员身份的同时，与公司法定代表人在线审核。信息核实后，北京银行将为此类企业客户开辟绿色通道，紧急处理，为其补办或更换U盾。
(应受访者要求，王然、杨明、钱鹏均为化名。）
新京报贝壳财经记者 程维妙 黄鑫宇 王雨晨
编辑 曲筱艺 校对 贾宁
图片 IC photo
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