下月起，取现5万要登记！已有银行取消现金业务
随着“个人存取现金超5万元要登记”登上微博热搜并引发关注，中国人民银行有关负责人于2月9日对此进行回应，表示居民存取现金便利程度不会受到影响。根据统计，目前我国超过5万元人民币的现金存取业务笔数仅占全部现金存取业务的2％左右，这一规定总体上看对客户办理现金业务影响较小。特别是在数字化时代下，这一规定影响更小。
据移动支付网了解，该规定来自今年1月发布，并将于3月1日起施行的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行 中国银行保险监督管理委员会 中国证券监督管理委员会 令〔2022〕第1号，以下简称《办法》）。
具体来看，《办法》第十条规定，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。
另一方面，除了存取现金业务，“5万元以上或者外币等值1万美元”还是《办法》对金融机构许多业务规定的标准线，比如现金汇款、现钞兑换、票据兑付、实物贵金属买卖、销售金融产品（保险等）等。
只是对于广大消费者来说，存取现金业务在感知更为深刻，因此才登上了热搜。早在2020年，人民银行在深圳、河北、浙江等地试点大额现金管理工作，同样引发热议。
近年来，电信诈骗、非法集资、非法传销、跨境赌博、地下钱庄等违法犯罪活动频发。数据显示，仅2021年，公安机关共侦办电信诈骗案件37万余起。现金的匿名、难以追踪特点，则容易被违法犯罪活动加以利用。
除了《办法》规定之外，2016年修订后的《金融机构大额和可疑交易管理办法》也有类似规定。规定显示，金融机构应对当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支进行报告。报告要素包括客户姓名、身份证件号码、资金流向等，而在该修订以前，“大额”的标准为20万元。
不难看出，人民银行对大额现金管理明显加强，作为今年出台的新规，《办法》自然也是参考“5万元”的大额标准。
对个人现金存取款业务进行管理，是国际通行的预防洗钱活动做法，目前全球主要国家对一定金额以上的现金交易都有类似要求。金融行动特别工作组（FATF）反洗钱国际标准明确要求，金融机构应当对超过一定金额的现金交易开展尽职调查。
有意思的是，在本次“个人存取现金超5万元要登记”热搜前，有两家民营银行宣布将停办柜面和ATM现金业务。
2022年1月7日，辽宁振兴银行发布停办柜面和ATM现金业务的公告显示，经主管人民银行批复，将于2022年3月1日起停办柜面现金存取款、零钱兑换、残损币兑换、自助设备存取款等现金业务。
2022年1月28日，北京中关村银行官网发布公告称，经向有关监管部门报备，该行将于2022年4月1日起停办现金收付业务，停办渠道包括营业网点柜面和该行ATM机自助渠道。
对此情况，有分析认为这是银行数字化发展的必然结果，少数民营银行可能出于压缩成本考虑，关闭此类业务。
本文源自移动支付网