信托公司是做什么的 信托

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1. 信托和银行的区别是什么？

信托和银行的区别是什么？

感谢邀请，我是信托者，专注信托。

银行，信托，券商，保险作为我国金融业的四大支柱行业，资管规模的存量也都万亿级别。其中规模最大的当属银行理财和资金信托

信托业协会数据显示，截至2019年第一季度底，全国68家信托公司受托资产为22.53万亿元。

信托业管理资产规模变动情况

据中国理财网的最新数据显示，截至2018年底，非保本浮动收益型银行理财产品存续余额22.04万亿元。

银行理财和信托产品分别是由商业银行和信托公司发行的，两者都是银保监会直接监管的金融机构，具有较高的社会公信力。

从注册资本来看，不同级别银行的要求不同，全国性商业银行要10亿，城商行1亿，农商5000万。信托的话，统一为3个亿，而且得是实缴货币资本。现阶段68家信托机构中注册资本金超过百亿元有7家——中信信托，平安、中融、昆仑、重庆、兴业，华润信托。

从专业程度来看，银行和信托公司还是有一定差距的，实际上银行这么多年来的核心业务偏向于通过存贷款挣利差的“躺赚”模式，所以缺乏主动研发理财产品的动力。

资管新规出台，同意设立理财子公司，专注资管业务——改变过去银行理财业务赚取息差、承担风险的业务模式；隔离表内表外风险，回归资管业务本源；实现专业化分工，表内专注于围绕信用风险识别的借贷业务，表外专注于价值发现的资管业务

而信托公司则一直扮演着专业投资机构的角色，每一笔投资业务都要独立完成完整的尽调、研发和产品设计，因此从投资的专业程度上来讲是更胜银行一筹的。但其实资金来源更多还是来自机构资金业务也源自”资金出表“。资管新规出台，信托也必须以产品创新转型促进金融创新，提升主动管理能力，回归资管业务本源。

从投资门槛来看，以前银行理财的最低投资门槛统一为5万元，已经降到了1万元。后期还有有一元抢银行理财出世；信托的投资门槛要，单笔投资金额不少于100万元，而且单个集合信托计划不得超过50人。但单笔委托金额在300万元以上的投资者数量不受限制。

从收益期限来看，银行理财的可选范围较多，短的有7天、14天、30天等等，长的有180天、270天、360天的，但其实除了30天以下的收益相对较低之外，其他各期限的产品预期收益并没拉开差距。信托平均收益8-9%，期限也是以12个月，24个月为主。

平均期限1.79年。

从产品投向来看，银行理财和信托都是以”非标业务“为主，更多还是”债“。

银行理财资金去向

信托资金去向

从风险情况来看，信托业协会数据显示，截至2019年第一季度 信托业不良率在1.26%；

商业银行不良贷款余额2万亿元，不良贷款率1.89%。

综上所述。我们可以发现：银行理财的优势在于可选择期限较丰富，门槛低，受众广泛；但是各个期限收益都较低，适合一些资金略羞涩，短期需用钱，没什么投资经验，没什么追求的佛系投资者。而信托的优点在于收益远高，发行主体更专业，产品设计更合理。但投资门槛很高，对投资者资质的要求高，适合高净值人员理财需求。

以上就是我对这个问题的分享，感谢阅读，麻烦点赞，加个关注！！！

　主要区别有3个点：　

1、发行主体不一样，一个是银行发的，一个是信托公司发的，因为发行的金融牌照不一样，所以归口的管理部门也不一样，毕竟我们国家是分业管理。

　　2、底层资产不一样，银行理财而言可以参考2018年银行业协会报告，债券等标准化资产占68%、非标资产占17%、同业理财占4%、其他金融衍生品、股权等占10%，投资比较分散，以标准化产品为主，其中银行理财也会直投信托，计算在非标资产里。信托理财产品主要为四大类：房地产、基础建设、工商企业贷款、证券投资类，其中主动管理类产品，也就是普通投资者买的那种产品，一般为融资类信托，主要投资为房地产项目贷款和政府平台基础建设贷款。

　　3、运行模式不同，银行理财的运营模式属于资金池产品模式，可以做到滚动发行、集合作用、期限错配，使得资金和资产是多对多的关系，尤其通过期限错配使得短期理财可以不断到期续发，使得后续的投资者不断为前面的投资者接盘承担风险做担保，风险得到了转移。而信托理财产品的运行模式是一一对应的，即资金和底层标的一一对应，个别产品也是资金池模式，但是数量比较少。

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信托和银行是金融领域中两个不同的机构，它们在以下几个方面有一些区别：

1. 组织结构和法律地位：信托公司是一种特殊的金融机构，它以信托财产为基础，为客户提供信托服务。信托公司的组织结构和法律地位通常与银行不同。银行是金融机构的一种，经营各类存款、贷款、支付结算等金融业务。

2. 业务范围：信托公司的主要业务是托管、投资管理和信托委托等服务。它们管理和运营客户委托的信托资产，为客户提供财富管理和投资咨询。而银行的业务范围更广泛，包括接受储蓄存款、发放贷款、处理支付结算、外汇交易等。

3. 风险和监管：由于信托公司托管和管理客户的信托财产，它们可能面临的风险比银行更多样化和复杂化。信托公司通常受到相关监管部门的监管，以确保其管理和运营符合规定。银行受到中央银行和金融监管机构的监管，其业务活动也受到一系列法律和规定的制约和监管。

4. 客户群体和定位：由于业务差异，信托公司和银行的客户群体和定位也有所不同。信托公司主要面向具有较高财富水平的个人和机构客户，提供更为个性化和专业化的财富管理和投资服务。银行则服务于广大公众，包括个人和企业，提供储蓄、贷款、支付、保险等多样化的金融服务。

需要注意的是，以上是信托和银行的一般区别，不同国家和地区的具体情况可能有所不同。在实际运用中，信托公司和银行也可能存在一些重叠和交叉的业务领域。

我用通俗的话语来大概描述下。

信托，是直接帮你把资产增值，而且不限于货币，更侧重理财；

银行，是中介机构，更侧重融资，用你的钱借别人，或者用别人钱借给你。

另外说个题外话，开信托比开银行难多了！！！（感觉自己有些想多了...）

其实一般人接触信托的机会应该比较少，因为门槛有点高，起点就是100万，当然，收益率也是蹭蹭蹭的那叫一个漂亮，一般都是6-10%，说到钱，这时候可能就有小伙伴不服了...

好吧，我认了，不过相对于信托，银行还是比较适合我们老百姓，一般的存款是2%左右，理财可以有3-5%，而且门槛低，还是比较合适的。后续如果还有什么相关问题小伙伴想问的，可以留言噢！

银行是以吸收存款发放贷款为主要业务的金融机构。按照国家的政策实施货币政策。对社会经济起到一定的监督作用，而银行间拆借利率也是金融的风向标。信托公司以信任委托为基础、以货币资金和实物财产的经营管理为形式，融资和融物相结合的多边信用行为。它是随着商品经济的发展而出现的。信托业务18世纪出现于英国。信托业务主要包括委托和代理两个方面的内容。前者是指财产的所有者为自己或其指定人的利益，将其财产委托给他人，要求按照一定的目的，代为妥善的管理和有利的经营;后者是指一方授权另一方，代为办理的一定经济事项。

(1)、设立信托，必须有合法的信托目的;

(2)、设立信托，必须有确定的信托财产，并且该信托财产必须是委托人合法所有的财产，包括合法的财产权利。

(3)、设立信托，信托文件应当采用书面形式。

(4)、设立信托的财产，有关法律、行政法规规定应当办理登记手续的，应当依法办理信托登记。

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